Crédit Permanent ou Crédit Revolving

Retour sur un article rédigé le 22/10/2007  

Beaucoup de société de Crédit, vous montrent sur différents média
télévision, Internet, publipostage différentes publicités tape à l'œil
pour l'ouverture d'un crédit dit "revolving" ou crédit "permanent"
Le principe de ce "crédit" est la possibilité de disposer d'une trésorerie
comprise entre 500 à 4000 euros voir plus selon les organismes de
crédit. La différence entre un crédit "personnel" ouvrable dans un
établissement bancaire et un crédit "revolving"
est malheureusement le taux.

Exemple

Exemple pour un crédit "personnel" le taux oscille entre 4,5 et 7% TEG
selon la somme emprunté et la durée de remboursement.

Pour un crédit "revolving" le taux débute à environs
de 10 à 19% TEG Faisons une simulation "hors assurance"

pour un prêt de 4000 euros sur 48 mois

Avec un taux de 6,1%   Total intérêts (coût du crédit) :
517,97 € avec mensualité de 94,12 €

avec un taux de 18%    Total intérêts (coût du crédit) :
1.640,00 € avec mensualité de 117,50 €

il n'y a pas photos le coût du crédit revolving pour cette simulation
est trois fois plus important qu'un crédit personnel.

(Simulation effectuée ici)

Pourquoi utiliser un crédit revolving

Pour différentes raison ....
Un coup de foudre pour un ordinateur portable,
pour parer à une crise financière, partir en vacances etc.
Généralement beaucoup de grande surface, 
chaînes d’électroménager,magasins de vente
par correspondance proposent à leurs clients
via le biais de partenariat avec des sociétés de crédit.

Ce type de crédit pour des achats commençant
vers 300 euros environs lors de l'ouverture du crédit
une réserve d'argent est mise à la disposition du client généralement
aux alentours 1500 euros, l'achat effectué est soustrait de la réserve.

Cette réserve pourra être utilisée lors d'un prochain achat
ou virée partiellement ou totalement sur le compte bancaire du client.
Une carte de crédit peut être également proposé .
en complément du "revolving" utilisable dans la même chaîne
de magasin ou autres enseignes proposant l'utilisation de la carte.

Ce n'est pas inciter mais plutôt tenter le client selon
les organismes de crédit,  mais la différence entre
une l'utilisation de 300 euros sur 48mois ou 1500 euros sur la même
période change complètement la donne 1500 euros sur 48 mois
ce la fait  615,07 €  d'intérêt plus de 40% de la somme empruntée.

Le Problème de ce type de crédit est que
l'organisme prêteur est beaucoup moins
regardant qu'une banque surtout
sur le taux d'endettement du client.
Celui-ci ne doit pas dépasser 33 %
du revenu net imposable pour une banque.
Certains organismes de crédit révolving vont jusqu'à  42 à 50%.

Le taux d'endettement est le pourcentage de vos charges
(loyer, prêt à la consommation, prêt immobilier)
par rapport à vos revenus.

La vérification des informations comme les revenus,
charges ne sont pas vérifiées
systématiquement, un client qui a déjà plusieurs crédit
de ce type a haut taux peut en refaire un sans aucun contrôle,
toujours selon les organismes ou grande surface.

Actuellement les établissements ne consultent uniquement
que le fichier national de la banque de France.
Fichage FCC (chèques impayés) fichage  FICP (prélèvements impayés).

J'appel nos Elus, nos Députés, notre Gouvernement
et aussi aux familles Françaises à tirer la sonnette d'alarme
face à ce type de crédit. Le sort de la situation financière
de plusieurs familles de notre pays est en jeu.

Oui au pouvoir d'achat mais Non à une spirale
qui va endetter plusieurs de nos concitoyens.
Chaque bénéficiaire d'un tel crédit est bien sur responsable de ses actes
Mais beaucoup de famille en difficulté voient en ce type
de crédit la solution de leurs problèmes.
Certains organismes savent très bien que cela va empirer
la situation de leur client et que certains d’entre eux un jour
ne pourront plus payer, mais les organismes préteurs
disposent de services de recouvrement et contentieux
performants …

Limitons les risques de ses familles. Quelques conseils ici

Note complémentaire ajoutée le 01/06/2008

Concernant l'assurance Chômage : L'assurance chômage ne joue
pas si la perte d'emploi est volontaire
: démission, départ volontaire en préretraite ou licenciement pour faute grave.